Serviços de Prevenção de Fraudes Mais Fortes

O que é fraude?

Em termos simples, fraude é o uso de métodos enganosos para adquirir algo de valor.

Com a crescente presença do varejo de omnicanal, os clientes podem procurar itens em um local, pagar em outro e devolvê-los de qualquer lugar. Mas, infelizmente, esse aumento na conveniência do cliente significa que as oportunidades para fraudadores também cresceram exponencialmente.

Agora, mais do que nunca, os varejistas devem se defender contra fraudes. Sem a proteção certa, as estimativas sugerem que os varejistas correm o risco de perder 206 bilhões de dólares em receita com fraudes de pagamentos online entre 2021 e 2025¹.

O Dynamics 365 ajuda as empresas a proteger a receita online

Defenda-se contra fraudes de pagamento, bots e invasões de contas com o Dynamics 365 Fraud Protection - uma solução de negócios orientada por IA que ajuda a reduzir fraudes e violações, melhorar a inteligência e a reputação da empresa e proteger a receita.

Saiba mais

Reconheça a fraude ao vê-la

Com menos compras ocorrendo em lojas físicas e varejistas que promovem transações de omnicanal sem atrito, a fraude de comércio eletrônico está em alta, tanto no escopo como no intervalo de atividades e técnicas. Para começar a proteger seus negócios, é importante entender e identificar esses tipos comuns de fraudes de varejo:

Roubo de identidade.

Sofisticado, difícil de detectar rapidamente e em rápido crescimento, o roubo de identidade ocorre quando fraudadores obtêm dados pessoais das vítimas, como números de previdência social, datas de nascimento ou outras informações de identificação - geralmente através de uma grande violação de dados corporativos. Em seguida, os criminosos usam os dados para criar contas de cartão de crédito fraudulentas para fazer compras ou obter pagamentos em dinheiro.

Invasão da conta (ATO).

ATOATO ocorrem quando fraudadores usam ataques de bot, phishing, malware e outras ferramentas para roubar ou adquirir credenciais de usuário para assumirem o controle de contas bancárias, comércio eletrônico ou outras contas online. Depois que o ator mal-intencionado tiver o controle da conta, ele poderá usá-la para transferir dinheiro, fazer compras, modificar a conta ou usar informações roubadas para visar outras contas. Picos nas entradas com falha, várias contas bloqueadas ou alterações repentinas nos perfis da conta, como uma alteração de endereço logo antes de uma compra principal, podem sinalizar possíveis ataques de ATO.

Cartão não presente (CNP).

Com tantas transações que ocorrem online ou por telefone, os varejistas nem sempre podem confirmar fisicamente as credenciais de cartão de crédito ou a identidade de um titular do cartão, criando potencial para fraudes de CNP. Isso dá aos atores mal-intencionados a oportunidade de usarem informações de cartão de crédito roubadas para comprar produtos ou serviços por um navegador da Web, telefone ou com outros pontos de contato de omnicanal.

Clique e colete (C&C).

Quando um criminoso rouba um número de cartão de crédito, usa-o para comprar algo online e depois retira a compra pessoalmente em uma loja física, ele cometeu uma fraude de cartão de C&C.

Fraude de teste de cartão.

O teste de cartão é outra forma comum de fraude de cartão de crédito. Fraudadores usam bots para testar a validade dos números de cartão de crédito roubados adicionando-os a um perfil de pagamento de conta. Quando um comerciante verifica as informações, o criminoso pode usar essa conta para fazer compras - com o mesmo comerciante online ou com um diferente.

Fraude entre fronteiras ou entre canais.

Para atrasar a exposição, encobrir seus rastros e extorquir ao máximo suas vítimas, os fraudadores geralmente obtêm nomes de usuário, senhas, números de contas ou outras informações pessoais em um canal e os usam para atacar rapidamente essas contas em outros canais.

Fraude de pagamento móvel.

Superando rapidamente a fraude na Web, a fraude de pagamento móvel envolve ataques através de chamadas telefônicas ou aplicativos móveis. Se um telefone for infectado por um aplicativo de malware vinculado a um sistema mal-intencionado, os fraudadores poderão acessar quaisquer credenciais, informações de conta ou outros dados pessoais no dispositivo móvel infectado.

O impacto da fraude no varejo

Sem os serviços corretos de prevenção contra fraudes, os varejistas correm o risco de perderem receita, desconfiarem dos clientes e sofrerem danos à reputação devido a um ataque bem-sucedido ou a uma violação de segurança. Empresas de todos os tamanhos são vulneráveis em um ambiente de varejo de omnicanal.

Considere os danos causados à sua empresa e aos clientes quando as informações de cartão de crédito são roubadas ou as credenciais de login são expostas. Esses eventos podem significar perda de receita e danos de longa duração à sua marca. Além disso, informações pessoais roubadas podem resultar em classificações de crédito ruins e podem assombrar seus clientes por anos, afetando sua capacidade de solicitar empréstimos, hipotecas e outras formas de crédito.

Estratégias de prevenção contra fraudes

Embora o desenvolvimento de uma estratégia de omnicanal seja um componente essencial no cenário atual do varejo, é fundamental fazê-lo ao mesmo tempo em que se concentra na prevenção de fraudes. Com isso em mente, essas etapas imediatas o ajudarão a identificar sinalizadores vermelhos e a desestimular fraudadores:

Mantenha registros completos de todas as transações, onde quer que as compras ocorram.

Confirme as credenciais do cartão de crédito, incluindo códigos de segurança, quando forem feitos pagamentos.

Entre em contato com os emissores de cartão de crédito ao detectar qualquer comportamento ou transação suspeita.

Saiba mais sobre os tipos de fraude e como os serviços de prevenção contra fraudes podem proteger sua empresa.

Embora os clientes queiram uma experiência de compra consistente em todos os canais, os varejistas ainda precisam de uma maneira consistente de autenticar a identidade dos clientes. Esse tipo de autenticação ainda está em desenvolvimento, mas há tecnologias sofisticadas de prevenção de fraudes que você pode colocar em vigor agora.

Por exemplo, procure serviços de detecção e prevenção de fraudes que empregam aprendizado de máquina. Essa tecnologia de aprendizado profundo pode reconhecer e aprender com padrões complexos. Ele detecta relações por uma visão holística da atividade fraudulenta e é muito mais preciso do que as ferramentas baseadas em regras.

Compreender os serviços de prevenção contra fraudes

A compra entre canais oferece mais oportunidades do que nunca para que pessoas mal-intencionadas cometam fraudes.

Porém, ao identificar padrões de atividades fraudulentas, os serviços de prevenção de fraudes podem detectá-las e impedi-las com eficácia. Como resultado, as empresas que usam esses serviços obtêm três vantagens competitivas principais:

Proteção de receita: As vendas não são afetadas por atividades fraudulentas ou rejeições falsas.
Eficiência operacional: Esforços automatizados eliminam a necessidade de práticas manuais demoradas.
Satisfação do cliente: Ao proteger a criação da conta, as informações pessoais e a atividade, a fidelidade é mantida.

Lembre-se de que a detecção de fraudes não é um processo estático. Ao usar tecnologias como IA e aprendizado de máquina, esses serviços automatizam processos que antes eram manuais, combinando grandes conjuntos de dados e empregando análises para gerar relatórios fáceis de ler com insights acionáveis. Isso é fundamental - em vez de usar um conjunto fixo de regras, os serviços atuais de prevenção de fraudes envolvem aprendizado contínuo, de modo que as melhorias estão sempre sendo introduzidas no sistema.

Escolher uma solução de prevenção contra fraudes

Depois de decidir implementar uma solução de prevenção de fraudes, quais recursos você deve procurar? E como cada um ajudará a proteger seus negócios e clientes? Aqui estão alguns recursos a serem considerados:

Proteção de compra: ajuda a proteger sua receita online aumentando as taxas de aceitação bancária e reduzindo o atrito de finalização de compra que pode resultar em carrinhos abandonados.
Proteção de conta: protege sua reputação, receita e contas de clientes, impedindo o acesso fraudulento à conta, criação de contas falsas e tomadas de controles de conta por pessoas mal-intencionadas.
Prevenção contra perda: capacita gerentes e investigadores da loja com estratégias para evitar perda e tomar medidas identificando rapidamente possíveis fraudes em devoluções e descontos para compras de omnicanal.

Além desses recursos, você deverá avaliar se um possível serviço de proteção contra fraudes é uma solução autônoma, como ele se integra às suas outras tecnologias de varejo, que tipo de relatório ele gera, como ele oferece suporte a uma experiência perfeita para o cliente e se há suporte técnico disponível, caso seja necessário.

Encontre sua estratégia de proteção contra fraudes com o Dynamics 365

Como os clientes têm mais opções de compras do que nunca, é fundamental reduzir as fraudes para que você possa aumentar a receita e proteger sua reputação. O Dynamics 365 Fraud Protection o ajuda a fazer isso, ao mesmo tempo em que reduz suas despesas operacionais, aumenta as taxas de aceitação bancária e melhora a experiência geral do cliente.