金融犯罪風險管理與合規性
了解金融服務產業中的金融犯罪風險管理 (FCRM)，並探索如何不超支就能利用金融網路安全性技術來預防金融犯罪的策略。
金融犯罪風險管理是什麽?
金融犯罪風險管理是嘗試識別及預防金融犯罪 (例如詐騙或洗錢) 的做法。雖然金融犯罪是所有企業都必須面對的事實，但是銀行、信用合作社、投資公司及保險公司等金融服務提供者是這類犯罪的主要目標，而攻擊也變得越來越複雜。
金融犯罪風險管理通常包括設定金融犯罪預防系統、確保持續遵守法規，以及標出可疑活動。但到目前為止，金融服務組織仍未能跟上脚步防禦犯罪。在繁榮的數位交易中，犯罪者越來越善於隱藏自己的罪行。此外，儘管財務分析師已盡力，但要復原遭竊的專案非常困難。
若要獲得真正的策略優勢並降低其組織的財務風險，金融機構和保險公司必須重新評估其業務的每一個層面。機構必須首先找出弱點，然後實施詐騙防護、防制洗錢 (AML) 和網路安全性技術，以跟上犯罪的速度。
評估金融犯罪風險弱點
金融服務組織通常是金融犯罪的目標。但是，雖然實施有效的控制措施可協助降低金融犯罪的風險，但組織能否了解其獨特弱點是成功防止犯罪的重要關鍵。
為了更清楚地了解自己有多容易遭到金融犯罪的攻擊，銀行、投資公司和保險公司可以在整個企業執行金融犯罪風險評估 (FCRA)。FCRA 會遵循三個步驟:
步驟 1
識別在沒有緩解控制措施的情況下存在的先天風險。例如:
- 客戶
- 產品
- 頻道
- 地理區域
- 定性風險
步驟 2
選取並評估控制措施，以降低您識別的先天風險。例如:
- 原則
- 流程
- 系統
- 定型
- 保持記錄
- 調查
- 盡職調查
- 報告備案可疑交易
步驟 3
針對評定期間識別的每個風險，採取下列其中一個動作:
- 接受風險。
- 加強控制以降低風險。
- 排除風險以拒絕風險。
一旦了解執行中的風險，組織就可以開始採取步驟，以降低其成為金融犯罪受害者的整體可能性。
金融犯罪風險管理的五大支柱
金融犯罪風險管理系統對於確保財務資源和資料免受網路犯罪分子的侵害至關重要。但是，若要讓金融犯罪風險管理系統真正有效，必須同時降低對組織的威脅風險，並提供更高的營運效率或改善的客戶體驗等權益。
有效的金融犯罪風險管理系統應該具有下列特性:
全方位
每個金融犯罪風險管理系統都應該全面檢視潛在的風險，連結整個組織的資料以找出威脅。安全性中的每一個漏洞都應該認真對待並透過計劃直接解決，以避免任何漏洞遭到金融犯罪人員利用。
端對端
預防、偵測、調查及解決威脅都是有效金融犯罪風險管理系統的重要部分。但流程不應在此停止。系統也應該具有從每個事件學習的內建功能，以便隨著時間反覆改善。
以客戶為中心
有效的金融犯罪風險管理系統很自然地會為客戶提供更好的體驗。焦點應該放在提高偵測精確度、降低誤判為真的數量，以及減少任何不必要的客戶活動中斷。目標是順暢又安全的體驗。
自動化
自動化威脅偵測、調查及回應對於確保金融犯罪風險管理系統可持續維護非常重要。建立計劃時，請尋找機會減少維持風險與合規性控制所需的人力資源和基礎結構。金融服務的網路安全性技術可協助進行此工作。
可調整
過於嚴格的金融犯罪風險管理系統很快就會過時。由於業務需求與金融犯罪均隨著時間不停演變，解決這些需求的計劃也應該變更。理想的威脅風險降低策略應該是靈活、有彈性且可調整的，以確保能夠針對金融風險提供最大的涵蓋範圍。
防範金融犯罪的挑戰
有許多障礙會阻止金融服務組織 (和其他產業中的組織) 實施金融犯罪風險管理解決方案，但其中最重要的是面對日益複雜的攻擊感到不知所措。此外，當金融交易持續在線上轉換時，防範攻擊大多已成為技術問題。
不過，雖然在解決安全性缺口之前等待問題出現可能會比較容易，但收拾攻擊的殘局肯定比從一開始就阻止攻擊的成本來得高。事實上，所有金融服務組織都會在某個時間點遇到網路攻擊，但要處理網路攻擊，有些組織會比其他組織準備地更周全。
以下是一些阻止各個產業組織採取必要步驟防範金融犯罪的共同挑戰:
舊版系統的相依性
整體來說，金融服務產業在跟上技術創新的速度方面，一直差强人意。但是，使用現代化金融網路安全性技術取代過時的系統，是組織若想要防範複雜的金融犯罪，可以做出的最佳投資之一。
客戶經驗的疑慮
許多金融服務組織最終會因為實施更健全的網路安全性控制而影響客戶經驗。應用程式與軟體開發人員面臨著提供盡可能順暢的體驗的壓力。但是，強大的網路安全性應該也是最高優先順序。
不斷變化的財務合規性要求
隨著金融犯罪的增加，監管機構正在迅速增加對金融服務產業的壓力，要求其建立可協助保護客戶及其資的財務合規性需求。雖然要跟上這些不斷變動的需求可能會讓人感到壓力，但它們對於維持消費者信任非常重要。
若要克服這些障礙，金融機構必須接受駭客一定會找到安全性缺口的事實。答案在於找出並解決弱點，然後再加以利用。幸好，已經開發許多工具來協助進行此工作。
有效且有效率的金融犯罪風險管理
建立金融犯罪風險管理系統有許多原因。它可以協助防止不符合規範的活動、讓貴組織回應作用中的威脅、提高法規合規性、改善商務持續性，以及與客戶建立信任。幸好，這可以透過資源最大化的方式來實現。
若要降低成本並節省時間:
- 採取經過驗證的整合式方法，以避免浪費資源。
- 已在整個企業進行的有理化合規性活動。
- 在整個組織中全面實施流程。
- 選擇可一次解決多個考慮的整合式財務風險管理技術。
Microsoft Cloud for Financial Services — 是可防範詐騙的受信任工具
透過 Microsoft Cloud for Financial Services， Microsoft 及其合作夥伴為金融服務公司提供受信任的平台，以便更輕鬆地:
- 大規模管理金融服務資料。
- 防範詐騙和其他形式的金融犯罪。
- 隨時了解不斷演進的法規合規性需求。
除了零售銀行的其他權益外，Microsoft Cloud for Financial Services 可透過主動式詐騙偵測和生物識別技術，協助防止詐騙數位帳戶建立和接管。它也會提供商家所需的工具，以保護購買交易、提高收入，以及提升客戶保留率。
Microsoft Cloud for Financial Services 不僅特別防範詐騙，還能透過 適用於 Microsoft Cloud 的合規性計劃 也支持風險、稽核和合規性小組來評估及解決合規性、安全性和隱私權的考慮。
開始防範金融犯罪
隨著金融犯罪越來越普遍，金融服務組織提供彈性且安全的金融基礎結構比以往更加重要。請遵循下列步驟，開始在貴組織中實施金融犯罪風險管理和合規性解決方案:
- 執行金融犯罪風險評估 (FCRA)。
- 根據您的發現組建金融犯罪風險管理系統。
- 選取可解決所有安全性與合規性缺口的整合式解決方案。
探索寶貴的資源和網路安全性創新
常見問題集
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金融犯罪風險管理是嘗試識別及預防金融犯罪的做法。
金融犯罪主要的類型包括:
- 貪腐
- 賄賂
- 詐騙
- 洗錢
- 盜竊
- 內部交易
- 薪資和計費方案
- 恐怖主義融資
- 市場操縱
- 逃稅
- 偽造
- 身分盜竊
- 交易竊取
- 濫用公司資金
影響包括:
- 財務資源損失
- 損毀或遭竊的資訊
- 昂貴的信譽損害
- 減少客戶信任
- 監管審查
金融服務組織可以識別風險和弱點、維護法規程序，以及隨著時間實施、壓力測試及監視金融犯罪預防通訊協定和技術，以防範金融犯罪。
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每個組織 (無論大小、位置或產業) 都很容易受到金融犯罪的攻擊，但金融服務組織最常成為目標。若要判斷其獨特風險層級，組織可以執行金融犯罪風險評估 (FCRA)，這是一種可協助識別安全性與合規性中特定差距的方法。
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有許多障礙會阻止金融服務組織實施金融犯罪風險管理系統，包括:
- 在面對越來越複雜的攻擊時感到受壓
- 舊版系統的相依性
- 破壞客戶體驗的疑慮
- 不斷變化的財務合規性要求
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想要實施可靠的金融犯罪風險管理解決方案的組織可以透過下列方法節省時間和金錢:
- 採取經過驗證的整合式方法，以避免浪費資源。
- 已在整個企業進行的有理化合規性活動。
- 在整個組織中全面實施流程。
- 選擇可一次解決多個考慮的整合式金融風險管理技術。
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