Spravovanie rizík finančnej kriminality a súlad
Získajte informácie o spravovaní rizík finančnej kriminality (FCRM) v odvetví finančných služieb a preskúmajte stratégie na predchádzanie finančnej kriminalite – bez nadmerného čerpania prostriedkov – využívaním finančných kybernetických technológií.
Čo je spravovanie rizík finančnej kriminality?
Spravovanie rizík finančnej kriminality je postup pri pokuse o identifikáciu a prevenciu finančnej kriminality, ako je napríklad podvod alebo prevod peňazí. Zatiaľ čo finančná kriminalita je realitou pre všetky podniky, hlavnými cieľmi sú poskytovatelia finančných služieb, ako sú banky, úverové jednoty, investičné firmy a poisťovatelia, pričom útoky sa stávajú čoraz sofistikovanejšími.
Spravovanie rizík finančnej kriminality často zahŕňa nastavenie systémov na ochranu pred finančnou kriminalitou, zabezpečenie nepretržitého dodržiavania súladu s nariadeniami a označovanie podozrivej aktivity. Zatiaľ sa však organizáciám finančných služieb nedarí udržať krok. Zločinci sa stávajú čoraz zdatnejšími v skrývaní svojich zločinov v čase rozmachu digitálnych transakcií. Napriek maximálnemu úsiliu finančných analytikov sa obnoví len veľmi málo z toho, čo bolo odcudzené.
Na to, aby finančné inštitúcie a poisťovatelia získali skutočnú strategickú výhodu a znížili finančné riziko pre svoje organizácie, potrebujú prehodnotiť každý aspekt svojho podnikania. Začína sa to identifikáciou zraniteľností, následne implementáciou ochrany pred podvodmi, opatreniami proti praniu špinavých peňazí a technológiami kybernetickej bezpečnosti, ktoré dokážu držať krok s kriminálnikmi.
Hodnotenie zraniteľnosti rizika finančnej kriminality
Organizácie finančných služieb sú najčastejšími cieľmi pre finančnú kriminalitu. No zatiaľ čo implementácia efektívnych kontrolných mechanizmov môže pomôcť zmierniť riziko finančnej kriminality, snahy o jej predchádzanie sú rovnako úspešné ako pochopenie jedinečných zraniteľností organizácie.
Ak chce organizácia získať jasnejší obraz o tom, aké zraniteľná je vzhľadom na finančnú kriminalitu, banky, investičné firmy a poisťovatelia môžu vykonávať celopodnikové hodnotenie rizika finančnej kriminality (FCRA). Funkcia FCRA sa riadi trojstupňovým prístupom:
1. krok
Identifikujte vlastné riziká, ktoré existujú pri absencii zmierňujúcich kontrolných mechanizmov. Príklad:
- Zákazníci
- Produkty
- Kanály
- Geografické oblasti
- Kvalitatívne riziká
2. krok
Vyberte a hodnoťte kontrolné mechanizmy na zmiernenie vlastných rizík, ktoré ste identifikovali. Príklad:
- Politiky
- Procesy
- Systémy
- Školenie
- Vedenie záznamov
- Vyšetrovania
- Hĺbková analýza
- Evidovanie hlásení o podozrivých transakciách
3. krok
Pre každé z rizík identifikovaných počas hodnotenia vykonajte jednu z nasledujúcich akcií:
- Prijmite riziko.
- Zmiernite riziko pomocou posilnenia kontrolných mechanizmov.
- Odmietnite riziko tak, že ho odstránite.
Po objasnení rizík, ktoré sú v hre, môže organizácia začať podnikať kroky na zníženie celkovej pravdepodobnosti, že sa stane obeťou finančnej kriminality.
Päť pilierov spravovania rizík finančnej kriminality
Systémy spravovania rizík finančnej kriminality sú nevyhnutné na zabezpečenie ochrany finančných zdrojov a údajov pred kybernetickými zločincami. Ak však má byť systém spravovania rizík finančných kriminality skutočne efektívny, musí zmierňovať riziko hrozieb pre organizáciu a poskytovať výhody, ako napríklad vyššiu prevádzkovú efektivitu alebo vylepšené možnosti pre zákazníkov.
Efektívny systém spravovania rizík finančnej kriminality by mal mať tieto vlastnosti:
Holistický
Každý systém spravovania rizík finančnej kriminality by mal mať komplexný prehľad o potenciálnych rizikách, pričom by spájal údaje v rámci organizácie s cieľom vyhľadať hrozby. Všetky medzery v zabezpečení by sa mali brať vážne a mali by sa priamo riešiť v pláne, aby sa predišlo prípadným medzerám, ktoré by mohli zneužiť finanční kriminálnici.
Komplexný
Prevencia, zisťovanie, skúmanie a riešenie hrozieb sú kľúčovými súčasťami efektívneho systému spravovania rizík finančnej kriminality. Proces by sa tam však nemal zastaviť. Systém by mal mať aj vstavané možnosti na učenie sa z každého incidentu, aby sa v priebehu času mohol opakovane zlepšovať.
Zamerané na zákazníkov
Efektívny systém spravovania rizík finančnej kriminality by mal prirodzene viesť k lepším možnostiam pre zákazníkov. Dôraz by sa mal zamerať na zvyšovanie presnosti detekcie, znižovanie počtu nesprávnych pozitívnych výsledkov a eliminovanie nepotrebných narušení aktivít zákazníkov. Cieľom je bezproblémové a bezpečné prostredie.
Automatizovaný
Automatizácia detekcie hrozieb, skúmanie a reakcie sú kľúčové na zabezpečenie udržiavania systému spravovania rizík finančnej kriminality. Pri vytváraní plánu vyhľadajte príležitosti na zníženie miery ľudského kapitálu a infraštruktúry, ktoré sú potrebné na zachovanie kontrolných mechanizmov rizík a dodržiavania súladu. S tým môžu pomôcť technológie kybernetickej bezpečnosti pre finančné služby.
Adaptívny
Systém spravovania rizík finančnej kriminality, ktorý je príliš rigidný, bude čoskoro zastaraný. Keďže potreby podniku a finančná kriminalita sa časom vyvíjajú, meniť by sa mal tiež plán na ich riešenie. Ideálna stratégia zmierňovania hrozieb bude flexibilná, škálovateľná a adaptívna, čím sa zabezpečí čo najväčšie pokrytie pred finančnou kriminalitou.
Výzvy ochrany pred finančnou kriminalitou
Organizáciám poskytujúcich finančné služby a organizáciám v iných odvetviach môžu v implementácii riešení na spravovanie rizík finančnej kriminality brániť mnohé prekážky, z ktorých nie najmenšou je pocit premoženia zoči-voči čoraz sofistikovanejším útokom. Navyše, keďže finančné transakcie naďalej prechádzajú online, ochrana pred útokmi sa vo veľkej miere stala technologickým problémom.
Hoci môže byť lákavým čakať, až kým sa vyskytne nejaký problém predtým, než sa začnú riešiť nedostatky v zabezpečení, odstraňovanie následkov útoku je vždy nákladnejšie ako jeho včasná prevencia. Skutočnosť je taká, že všetky organizácie poskytujúce finančné služby v určitom okamihu zaznamenajú kybernetický útok, ale niektoré budú na jeho riešenie pripravenejšie ako iné.
Tu je niekoľko bežných výziev, ktoré bránia organizáciám v rôznych odvetviach v tom, aby podnikli potrebné kroky na ochranu pred finančnou kriminalitou:
Závislosť od starších systémov
Odvetvie finančných služieb sa vo všeobecnosti snaží držať krok s technologickými inováciami. Nahradenie zastaraných systémov modernými finančnými technológiami kybernetickej bezpečnosti je však jednou z najlepších investícií, ktoré organizácia môže uskutočniť, ak sa chce chrániť pred sofistikovanou finančnou kriminalitou.
Obavy týkajúce sa skúseností zákazníkov
Mnohé organizácie poskytujúce finančné služby nakoniec porovnávajú skúsenosti zákazníkov s implementáciou odolnejších kontrolných mechanizmov kybernetickej bezpečnosti. Vývojári aplikácií a softvéru sú pod tlakom, aby čo najlepšie poskytovali čo najviac možností. No silná kybernetická bezpečnosť by však mala mať rovnako vysokú prioritu.
Meniace sa požiadavky na dodržiavanie súladu v oblasti financií
S nárastom finančnej kriminality regulátori rýchlo zvyšujú tlak na odvetvie finančných služieb, aby vytvorili požiadavky na dodržiavanie súladu v oblasti financií, ktoré pomáhajú chrániť zákazníkov a ich majetok. No a aj keď sa môže zdať náročné držať krok s týmito neustále sa meniacimi požiadavkami, sú nevyhnutné na zachovanie dôvery spotrebiteľov.
Ak chcú finančné inštitúcie prekonávať tieto prekážky, musia akceptovať skutočnosť, že hakeri vždy nájdu medzery v zabezpečení. Odpoveď spočíva v identifikácii a riešení zraniteľností predtým, než by sa dali zneužiť. Našťastie existuje mnoho nástrojov, ktoré boli vyvinuté na to, aby v tomto prípade mohli pomôcť.
Efektívne a účinné spravovanie rizík finančnej kriminality
Existuje mnoho dôvodov na vytvorenie systému spravovania rizík finančnej kriminality. Môže to pomôcť zabrániť aktivite v rozpore s dodržiavaním súladu, umožniť vašej organizácii reagovať na aktívne hrozby, zvýšiť mieru dodržiavania súladu s nariadeniami, zlepšiť kontinuitu podnikania a budovať s klientmi vzťah založený na dôvere. Našťastie to možno dosiahnuť tak, aby sa maximalizovali aj zdroje.
Ak chcete znížiť náklady a ušetriť čas:
- Zaujmite osvedčený a integrovaný prístup, aby ste sa vyhli mrhaniu zdrojmi.
- Racionalizujte aktivity v oblasti dodržiavania súladu, ktoré sa už v rámci podniku vykonávajú.
- Implementujte procesy komplexne v rámci celej organizácie.
- Vyberajte si integrované technológie na spravovanie finančných rizík, ktoré riešia viacero problémov naraz.
Microsoft Cloud for Financial Services – dôveryhodný nástroj na ochranu pred podvodmi
Prostredníctvom služby Microsoft Cloud for Financial Services poskytuje spoločnosť Microsoft a jej partneri spoločnostiam poskytujúcim finančné služby dôveryhodnú platformu, ktorá uľahčuje:
- Spravovanie údajov o finančných službách vo väčšom rozsahu.
- Ochranu pred podvodmi a inými formami finančnej kriminality.
- Udržiavanie prehľadu o vyvíjajúcich sa požiadavkách na dodržiavanie súladu s nariadeniami.
Microsoft Cloud for Financial Services – okrem iných výhod pre retailové bankovníctvo – pomáha predchádzať vytváraniu a preberaniu podvodných digitálnych kont prostredníctvom proaktívneho zisťovania podvodov a biometrických údajov. Zároveň poskytuje obchodníkom nástroje potrebné na ochranu nákupných transakcií a zvyšovania výnosov i miery udržania si zákazníkov.
Služba Microsoft Cloud for Financial Services nielen chráni pred podvodmi, ale prostredníctvom programu Program zabezpečenia súladu pre Microsoft Cloud podporuje aj tímy pre riziká, audity a dodržiavanie súladu pri hodnotení a riešení problémov s dodržiavaním súladu, zabezpečením a ochranou osobných údajov.
Začnite s ochranou pred finančnou kriminalitou
Keďže finančná kriminalita sa stáva čoraz rozšírenejšou, je pre organizácie poskytujúce finančné služby dôležitejšie než kedykoľvek predtým poskytovať odolnú a zabezpečenú finančnú infraštruktúru. Ak chcete začať implementovať riešenia spravovania rizík finančnej kriminality a dodržiavania súladu vo svojej organizácii, postupujte podľa týchto krokov:
- Vykonajte hodnotenie rizika finančnej kriminality (FCRA).
- Na základe vašich zistení vytvorte systém spravovania rizík finančnej kriminality.
- Vyberte integrované riešenia, ktoré riešia všetky nedostatky v zabezpečení a dodržiavaní súladu.
Ďalšie informácie o službe Microsoft Cloud for Financial Services
Preskúmajte cenné zdroje a inovácie pre kybernetickú bezpečnosť
Dokumentácia k službe Microsoft Cloud for Financial Services
Získajte ďalšie informácie o službe Microsoft Cloud for Financial Services vrátane toho, ako nasadiť riešenia.
Ochrana pred podvodmi
Pomocou služby Dynamics 365 Fraud Protection môžete chrániť svoju banku a zákazníkov.
Zlepšite skúsenosti zákazníkov
Zrýchlite rast a zvýšte mieru udržania si zákazníkov prostredníctvom hlbších prehľadov zákazníkov a vzťahov so zákazníkmi.
Videá a vzdelávacie materiály
Nájdite videá a vzdelávacie materiály k službe Microsoft Cloud for Financial Services.
Príbehy klientov
Pozrite sa, ako organizácie ako Fannie Mae pretvárajú finančné služby.
Zlepšite svoju stratégiu spravovania rizík
Zistite, ako vyvinúť a použiť efektívny plán na zlepšenie odolnosti modelov pomocou tejto elektronickej knihy.
Manuál digitálnej transformácie
Objavte štyri prvky efektívnej stratégie digitálnej transformácie.
Najčastejšie otázky
-
Spravovanie rizík finančnej kriminality je postup pri pokuse o identifikáciu a prevenciu finančnej kriminality.
Medzi hlavné typy finančnej kriminality patria:
- korupcia,
- úplatkárstvo,
- podvod,
- pranie špinavých peňazí,
- krádež,
- obchodovanie s využitím dôverných informácií,
- mzdové a fakturačné schémy,
- financovanie terorizmu,
- manipulácia s trhom,
- daňové úniky,
- falšovanie,
- krádež identity,
- skimming transakcií,
- zneužitie prostriedkov spoločnosti.
K následkom patria:
- strata finančných zdrojov
- poškodené alebo ukradnuté informácie
- nákladné poškodenie reputácie
- znížená miera dôvery zákazníkov
- podrobná regulačná prehliadka
Organizácie poskytujúce finančné služby sa môžu chrániť pred finančnou kriminalitou pomocou identifikácie rizík a zraniteľností, dodržiavania regulačných postupov a implementácie, vykonávania stresového testovania a monitorovania protokolov a technológií na ochranu pred finančnou kriminalitou v priebehu času.
-
Každá organizácia bez ohľadu na veľkosť, polohu alebo odvetvie je zraniteľná voči finančnej kriminalite, ale organizácie poskytujúce finančné služby sú najčastejším terčom. S cieľom určiť jedinečnú úroveň rizika môžu organizácie vykonávať hodnotenie rizika finančnej kriminality (FCRA), čo je metóda, ktorá môže pomôcť identifikovať konkrétne medzery v zabezpečení a dodržiavaní súladu.
-
Existuje mnoho prekážok, ktoré môžu zabrániť organizáciám poskytujúcim finančné služby v implementácii systémov spravovania rizík finančnej kriminality vrátane:
- pocitu zahltenia zoči-voči čoraz sofistikovanejším útokom,
- závislosti od starších systémov,
- obáv týkajúcich sa zhoršenia skúseností zákazníkov,
- meniacich sa požiadaviek týkajúcich sa dodržiavania súladu v oblasti financií.
-
Organizácie, ktoré chcú implementovať spoľahlivé riešenia spravovania rizík finančnej kriminality, môžu ušetriť čas a peniaze:
- zaujatím osvedčeného a integrovaného prístupu v snahe vyhnúť sa mrhaniu zdrojmi,
- racionalizáciou aktivít v oblasti dodržiavania súladu, ktoré sa už v rámci podniku vykonávajú,
- komplexnou implementáciou procesov v rámci celej organizácie.
- Vyberajte si integrované technológie na spravovanie finančných rizík, ktoré riešia viacero problémov naraz.
-
Začať pracovať s technológiou na spravovanie dodržiavania súladu a spravovania rizík finančnej kriminality je naozaj jednoduché. Vydajte sa na cestu so službou Microsoft Cloud for Financial Services tak, že kontaktujete vedúceho manažéra svojho konta Microsoft.
Získajte ďalšie informácie o službe Microsoft Cloud for Financial Services.
Sledujte zabezpečenie od spoločnosti Microsoft