ניהול ותאימות של סיכונים בפשיעה פיננסית
למד על ניהול סיכוני פשיעה פיננסית (FCRM) בתעשיית השירותים הפיננסיים ובחן אסטרטגיות למניעת פשיעה פיננסית - ללא הוצאות יתר - על-ידי שימוש בטכנולוגיית אבטחת סייבר פיננסית.
מהו ניהול סיכונים בפשיעה פיננסית?
ניהול סיכונים בפשיעה פיננסית הוא הניסיון לזהות ולמנוע פשעים פיננסיים – לדוגמה, הונאה או הלבנת כספים. בעוד שפשיעה פיננסית היא מציאות עבור כל העסקים, ספקי שירותים פיננסיים כגון בנקים, איחודי אשראי, משרדים להשקעות ומוסדות השקעות הם היעדים העיקריים – והמתקפות הופכות להיות מתוחכמות יותר ויותר.
ניהול סיכונים בפשיעה פיננסית כולל לעתים קרובות הגדרת מערכות למניעת פשיעה פיננסית, שמירה על תאימות רגולטורית מתמשכת וסגל פעילות חשודה. אך עד כה ארגוני שירותים פיננסיים לא הצליחו לעמוד בקצב. פושעים הפכו מיומנים יותר בהסתרת הפשעים שלהם בפריחה של עסקאות דיגיטליות. ולמרות המאמצים הטובים ביותר של אנליסטים פיננסיים, מעט מאוד ממה שנגנב אי-פעם מוחזר.
כדי להשיג יתרון אסטרטגי אמיתי ולהפחית את הסיכון הפיננסי לארגונים, למוסדות הפיננסיים ולמוסדות המבטחים שלהם, יש להעריך מחדש כל היבט של העסק שלהם. הדבר מתחיל בזיהוי פגיעויות, לאחר מכן ביישום הגנה מפני הונאה, הלבנת כספים (AML) וטכנולוגיות אבטחת סייבר, אשר יכולות לעמוד בקצב של פושעים.
הערכת פגיעות בסיכון לפשיעה פיננסית
ארגוני שירותים פיננסיים הם יעדים עיקריים לפשיעה פיננסית. אך בעוד שהטמעת בקרות אפקטיביות יכולה לסייע בהפחתת הסיכון לפשיעה פיננסית, המאמצים למנוע זאת מצליחים רק במידה שארגון מבין את הפגיעויות הייחודיות שלו.
כדי לקבל תמונה ברורה יותר של עד כמה הארגון פגיע לפשעים פיננסיים, בנקים, חברות השקעות וחברות ביטוח יכולים לבצע הערכת סיכון לפשע פיננסי (FCRA) כלל-ארגוני. FCRA עוקב אחר גישה של שלושה שלבים:
שלב 1
זיהוי סיכונים מובנים הקיימים בהיעדר בקרות מקלות. לדוגמה:
- לקוחות
- מוצרים
- ערוצים
- מיקומים גיאוגרפיים
- סיכונים איכותיים
שלב 2
בחר והערך בקרות כדי להפחית את הסיכונים המובנים שזיהית. לדוגמה:
- פריטי מדיניות
- תהליכים
- מערכות
- הדרכה
- שמירת רשומות
- חקירות
- בדיקת נאותות
- הגשות דוחות על עסקאות חשודות
שלב 3
עבור כל אחד מהסיכונים המזוהים במהלך ההערכה, בצע אחת מהפעולות הבאות:
- קבל את הסיכון.
- צמצם את הסיכון על-ידי חיזוק הבקרות.
- דחה את הסיכון על-ידי ביטולו.
לאחר ברור על הסיכונים שבמשחק, ארגון יכול להתחיל לנקוט צעדים להורדת הסבירות הכוללת שלו להפוך לקורבן לפשע פיננסי.
חמשת עמודי התווך של ניהול סיכונים בפשיעה פיננסית
מערכות לניהול סיכוני פשיעה פיננסית הן חיוניות כדי להבטיח שהמשאבים והנתונים הפיננסיים בטוחים מפני פושעי סייבר. אבל כדי שמערכת ניהול סיכוני פשיעה פיננסית תהיה יעילה באמת, היא צריכה גם להפחית את הסיכון של איומים על הארגון וגם לספק הטבות כמו יעילות תפעולית גדולה יותר או חווית לקוח משופרת.
מערכת יעילה לניהול סיכוני פשיעה פיננסית צריכה להיות בעלת המאפיינים הבאים:
הוליסטית
כל מערכת לניהול סיכונים בפשיעה פיננסית צריכה לקבל תצוגה מקיפה של סיכונים פוטנציאליים – לחבר נתונים ברחבי הארגון כדי לאתר איומים. יש להתייחס ברצינות לכל פער באבטחה ולהיות מטופל ישירות על-ידי התוכנית כדי להימנע מכל פרצה שפושעים פיננסיים יכולים לנצל.
מקצה לקצה
מניעת איומים, זיהוי, חקירה ופתרון של איומים הם חלקים חיוניים במערכת יעילה לניהול סיכונים בפשיעה פיננסית. אבל התהליך לא אמור לעצור שם. המערכת אמורה לכלול גם יכולות מוכללות ללמידה מכל מקרה, כך שהיא יכולה להשתפר באופן החוזר על עצמו לאורך זמן.
ממוקדת בלקוחות
מערכת יעילה לניהול סיכונים בפשיעה פיננסית אמורה להוביל באופן טבעי לחוויה טובה יותר עבור הלקוחות. ההתמקדות צריכה להיות בהגדלת דיוק הזיהוי, הפחתת מספר התוצאות השגויות וצמצום הפרעות מיותרות לפעילות הלקוחות. חוויה מאובטחת נטולת חיכוך היא המטרה.
אוטומטית
הפיכת זיהוי איומים, חקירה ותגובה לאוטומטיים הן חיוניות כדי להבטיח שניתן יהיה לשמור על מערכת ניהול הסיכונים הפיננסיים. בעת בניית התוכנית, חפש הזדמנויות לצמצם את ההון האנושי ואת התשתית הדרושים כדי לתחזק בקרות סיכון ותאימות. טכנולוגיית אבטחת סייבר עבור שירותים פיננסיים יכולה לעזור לך.
מסתגלת
מערכת ניהול סיכוני פשיעה פיננסית נוקשה מדי תהיה מיושנת בקרוב. ככל שצרכים עסקיים ופשעים פיננסיים מתפתחים עם הזמן, התוכנית לטיפול בהם צריכה גם להשתנות. אסטרטגיית הפחתת איומים אידיאלית תהיה גמישה, ניתנת להרחבה והתאמה, ותבטיח שהיא מספקת את הכיסוי הגדול ביותר האפשרי נגד פשעים פיננסיים.
האתגרים של הגנה מפני פשעים פיננסיים
ישנם מכשולים רבים שיכולים למנוע מארגוני שירותים פיננסיים - ואלה שבתעשיות אחרות - להטמיע פתרונות לניהול סיכוני פשיעה פיננסית, בייחוד תחושת ההלם לנוכח מתקפות מתוחכמות יותר ויותר. בנוסף, ככל שעסקאות פיננסיות ממשיכות לעבור להיות מקוונות, הגנה מפני התקפות הפכה במידה רבה לדאגה טכנולוגית.
אבל למרות שזה יכול להיות מפתה לחכות לבעיה שתתעורר לפני שמתמודדים עם פערים באבטחה, טיפול במתקפה תמיד יקר יותר מאשר מניעתה מלכתחילה. המציאות היא שכל ארגוני השירותים הפיננסיים ייתקלו במתקפות סייבר בשלב מסוים – אך חלקם יהיו מוכנים יותר לטפל בהן מאשר בארגונים אחרים.
להלן כמה אתגרים נפוצים המונעים מארגונים בכל התעשיות לנקוט בצעדים הדרושים כדי להתגונן מפני פשיעה פיננסית:
תלות במערכות מדור קודם
באופן כללי, תעשיית השירותים הפיננסיים מתקשה לעמוד בקצב של חדשנות טכנולוגית. אבל החלפת מערכות מיושנות בטכנולוגיית אבטחת סייבר פיננסית מודרנית היא אחת ההשקעות הטובות ביותר שארגון יכול לעשות אם הוא רוצה להגן על עצמו מפני פשעים פיננסיים מתוחכמים.
חששות לגבי חוויית הלקוח
ארגוני שירותים פיננסיים רבים שוקלים בסופו של דבר את חווית הלקוח מול ההשפעה של הטמעת בקרות אבטחת סייבר חזקות יותר. מפתחי אפליקציות ותוכנה נמצאים בלחץ לספק חוויה נטולת חיכוכים ככל האפשר. אבל אבטחת סייבר חזקה צריכה להיות בעדיפות גבוהה באותה מידה.
שינוי דרישות תאימות פיננסיות
ככל שהפשעים הפיננסיים מתגברים, הרגולטורים מגבירים במהירות את הלחץ על תעשיית השירותים הפיננסיים לקבוע דרישות ציות פיננסי שיסייעו להגן על הלקוחות ועל נכסיהם. ולמרות שעמידה בקצב הדרישות המשתנות הללו עשויה להעמיס, הדרישות חיוניות לשמירה על אמון הצרכנים.
כדי להתגבר על המכשולים האלה, מוסדות פיננסיים צריכים לקבל את העובדה שהאקרים תמיד יאתרו פערים באבטחה. התשובה טמונה בזיהוי וטיפול בפרצות לפני ניצולן. למרבה המזל, קיימים כלים רבים שפותחו כדי לעזור בנושא זה.
ניהול יעיל של סיכוני פשיעה פיננסית
קיימות סיבות רבות ליצירת מערכת ניהול סיכונים בפשיעה פיננסית. זה יכול לסייע במניעת פעילות שאינה תואמת, לאפשר לארגון שלך להגיב לאיומים פעילים, להגביר את הציות לרגולציה, לשפר את ההמשכיות העסקית ולבנות אמון עם הלקוחות. למרבה המזל, ניתן להשיג זאת באופן שמגדיל גם את המשאבים.
כדי להפחית את העלויות ולחסוך זמן:
- נקוט גישה משולבת מוכחת כדי להימנע משימוש במשאבים.
- ביצוע רציונליזציה של פעילויות ציות שכבר מתרחשות ברחבי העסק.
- יישם תהליכים באופן מקיף ברחבי הארגון.
- בחר בטכנולוגיות משולבות לניהול סיכונים פיננסיים הנותנות מענה לבעיות מרובות בו-זמנית.
Microsoft Cloud for Financial Services – כלי מהימן להגנה מפני הונאה
באמצעות Microsoft Cloud for Financial Services, Microsoft ושותפיה מספקים לחברות שירותים פיננסיים עם פלטפורמה מהימנה שמקלה עליך:
- לנהל נתונים של שירותים פיננסיים בקנה מידה גדול.
- להגן מפני הונאה ופעולות אחרות של פשע פיננסי.
- להתעדכן בדרישות התאימות הרגולטוריות המתפתחות.
בין יתר היתרונות לבנקאות קמעונאית, Microsoft Cloud for Financial Services מסייעת במניעת יצירת חשבונות דיגיטליים הונאה והשתלטות באמצעות זיהוי הונאה יזום וביומטריה. זה גם נותן לסוחרים את הכלים הדרושים להם כדי להגן על עסקאות רכישה, לשפר הכנסות ולהגביר את שימור הלקוחות.
לא רק ש- Microsoft Cloud for Financial Services מגנה באופן ספציפי מפני הונאה, אלא שבאמצעות תוכנית התאימות עבור Microsoft בענן, היא גם תומכת בצוותי סיכונים, ביקורת ותאימות בהערכה ובטיפול בבעיות תאימות, אבטחה ופרטיות.
התחל להגן מפני פשעים פיננסיים
ככל שהפשעים הפיננסיים הופכים לנפוצים יותר ויותר, חשוב מתמיד לארגוני שירותים פיננסיים לספק תשתית פיננסית עמידה ובטוחה. בצע את השלבים הבאים כדי להתחיל ביישום פתרונות ניהול סיכוני פשיעה פיננסית וציות לציות בארגון שלך:
- בצע הערכת סיכון של פשע פיננסי (FCRA).
- בנה מערכת ניהול סיכונים בפשיעה פיננסית בהתבסס על הממצאים שלך.
- בחר פתרונות משולבים המטפלים בכל פערי האבטחה והתאימות שלך.
גלה משאבים חשובים וחידושי אבטחת סייבר
תיעוד של Microsoft Cloud for Financial Services
קבל מידע נוסף על Microsoft Cloud for Financial Services, כולל כיצד לפרוס פתרונות.
הגנה מפני הונאה
השתמש ב- Dynamics 365 Fraud Protection כדי לעזור להגן על הבנק והלקוחות שלך.
שיפור חוויית הלקוח
האץ את הצמיחה ושפר את השימור באמצעות תובנות ויחסי לקוחות מעמיקים יותר.
משאבי וידאו ולמידה
חפש סרטוני וידאו ומשאבי למידה עבור Microsoft Cloud for Financial Services.
סיפורי לקוחות
ראה כיצד ארגונים כמו Fannie Mae ו- Manulife מדמיינים מחדש שירותים פיננסיים.
שפר את אסטרטגיית ניהול הסיכונים שלך
למד כיצד לפתח וליישם תוכנית יעילה לשיפור עמידות המודל עם ספר אלקטרוני זה.
מדריך לטרנספורמציה דיגיטלית
גלה את ארבעת הרכיבים של אסטרטגיית טרנספורמציה דיגיטלית יעילה.
עדכוני שירותים פיננסיים
קבל מידע נוסף על מהדורות חדשות בהפעלה לפי דרישה זו מ- Microsoft Ignite.
שאלות נפוצות
-
ניהול סיכוני פשיעה פיננסית הוא הפרקטיקה של ניסיון לזהות ולהגן מפני פשיעה פיננסית.
סוגים עיקריים של פשיעה פיננסית כוללים:
- שחיתות
- שוחד
- הונאה
- הלבנת כספים
- גניבה
- מידע פנים
- תוכניות שכר וחיובים
- מימון טרור
- מניפולציה בשוק
- התחמקות מתשלום מס
- זיוף
- זהה גניבה
- סקירת עסקאות
- שימוש לרעה בכספי החברה
ההשפעות כוללות:
- אובדן משאבים פיננסיים
- מידע שנפגם או נגנב
- נזק יקר למוניטין
- אמון לקוחות מופחת
- בחינה רגולטורית
ארגוני שירותים פיננסיים יכולים להתגונן מפני פשיעה פיננסית על-ידי זיהוי סיכונים ופגיעות, שמירה על נהלים רגולטוריים ויישום, בדיקות לחץ ומעקב אחר פרוטוקולים וטכנולוגיות למניעת פשיעה פיננסית לאורך זמן.
-
כל ארגון, ללא קשר לגודל, למיקום או לתעשייה, חשוף לפשיעה פיננסית - אך לרוב מתמקדים בארגוני שירותים פיננסיים. כדי לקבוע את רמת הסיכון הייחודית שלהם, ארגונים יכולים לבצע הערכת סיכון פשיעה פיננסית (FCRA), שיטה שיכולה לסייע בזיהוי פערים ספציפיים באבטחה ובציות.
-
ישנם מכשולים רבים שיכולים למנוע מארגוני שירותים פיננסיים ליישם מערכות לניהול סיכוני פשיעה פיננסית, כולל:
- תחושת הלם לנוכח מתקפות מתוחכמות יותר ויותר
- תלות במערכות מדור קודם
- חששות לגבי פגיעה בחוויה של הלקוח
- שינוי דרישות תאימות פיננסיות
-
ארגונים שרוצים ליישם פתרונות אמינים לניהול סיכוני פשיעה פיננסית יכולים לחסוך זמן וכסף על-ידי:
- נקיטת גישה משולבת מוכחת כדי להימנע משימוש במשאבים.
- רציונליזציה של פעילויות תאימות שכבר מתבצעות ברחבי העסק.
- יישום תהליכים באופן מקיף ברחבי הארגון.
- בחירה בטכנולוגיות משולבות לניהול סיכוני פשיעה פיננסית הנותנת מענה לבעיות מרובות בו-זמנית.
-
תחילת העבודה עם תאימות פיננסית וטכנולוגיה לניהול סיכוני פשיעה פיננסית היא באמת פשוטה. התחל את המסע שלך עם Microsoft Cloud for Financial Services על-ידי פנייה למנהל חשבון ה- Microsoft שלך.
קבל מידע נוסף על Microsoft Cloud for Financial Services.
עקוב אחר 'האבטחה של Microsoft'