Risikomanagement und Compliance bei Finanzkriminalität
Erfahren Sie mehr über das Risikomanagement für Finanzkriminalität (FCRM) in der Finanzdienstleistungsbranche und erkunden Sie Strategien zur Verhinderung von Finanzkriminalität – ohne zu viel Geld auszugeben – durch die Nutzung von Cybersicherheitstechnologien im Finanzbereich.
Was ist Risikomanagement für Finanzkriminalität?
Unter Risikomanagement im Bereich der Finanzkriminalität versteht man den Versuch, Finanzkriminalität – z. B. Betrug oder Geldwäsche – zu erkennen und zu verhindern. Finanzkriminalität ist zwar für alle Unternehmen eine Realität, doch Finanzdienstleister wie Banken, Kreditgenossenschaften, Wertpapierfirmen und Versicherungen sind die Hauptziele – und die Angriffe werden immer raffinierter.
Das Risikomanagement im Bereich der Finanzkriminalität umfasst häufig die Einrichtung von Systemen zur Verhinderung von Finanzkriminalität, die Sicherstellung der kontinuierlichen Einhaltung von Vorschriften und das Erkennen verdächtiger Aktivitäten. Doch die Organisationen der Finanzdienstleister haben es bisher nicht geschafft, mitzuhalten. Die Kriminellen sind immer geschickter darin geworden, ihre Straftaten im Boom der digitalen Transaktionen zu verstecken. Und trotz aller Bemühungen der Finanzanalysten wird nur sehr wenig von dem, was gestohlen wird, wiedergefunden.
Um einen echten strategischen Vorteil zu erlangen und das finanzielle Risiko für ihre Organisationen zu verringern, müssen Finanzinstitute und Versicherer jeden Aspekt ihres Geschäfts neu bewerten. Dies fängt mit der Identifizierung von Schwachstellen an und endet mit der Implementierung von Technologien zum Schutz vor Betrug, zur Bekämpfung von Geldwäsche („Anti-Money Laundering“, AML) und zur Cybersicherheit, die mit den Kriminellen Schritt halten können.
Bewertung der Anfälligkeit für Finanzkriminalität
Organisationen im Bereich der Finanzdienstleistungen sind ein Hauptziel für Finanzkriminalität. Die Implementierung wirksamer Steuerelemente kann zwar dazu beitragen, das Risiko von Finanzkriminalität zu mindern, doch sind die Bemühungen zur Verhinderung von Finanzkriminalität nur dann erfolgreich, wenn eine Organisation ihre besonderen Schwachstellen kennt.
Um sich ein klareres Bild davon zu machen, wie anfällig sie für Finanzkriminalität sind, können Banken, Wertpapierfirmen und Versicherer eine unternehmensweite Risikobewertung für Finanzkriminalität (FCRA) durchführen. Ein FCRA verfolgt einen dreischrittigen Ansatz:
Schritt 1
Identifizierung inhärenter Risiken, die bei Fehlen von abschwächenden Steuerelementen bestehen. Beispiel:
- Kund*innen
- Produkte
- Kanäle
- Regionen
- Qualitative Risiken
Schritt 2
Auswahl und Bewertung von Steuerelementen zur Abschwächung der ermittelten inhärenten Risiken. Beispiel:
- Richtlinien
- Prozesse
- Systeme
- Training
- Führung von Aufzeichnungen
- Untersuchungen
- Kaufprüfung
- Verdächtige Transaktionsberichte
Schritt 3
Ergreifen Sie für jedes der bei Ihrer Bewertung ermittelten Risiken eine der folgenden Maßnahmen:
- Akzeptieren Sie das Risiko.
- Verringern Sie das Risiko durch verstärkte Kontrollen.
- Verwerfen Sie das Risiko, indem Sie es eliminieren.
Sobald sich eine Organisation über die Risiken im Klaren ist, kann sie Maßnahmen ergreifen, um die Wahrscheinlichkeit, Opfer von Finanzkriminalität zu werden, zu verringern.
Die fünf Säulen des Risikomanagements für Finanzkriminalität
Risikomanagementsysteme für Finanzkriminalität sind von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht, finanzielle Ressourcen und Daten vor Cyberkriminellen zu schützen. Damit ein Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität jedoch wirklich effektiv ist, muss es sowohl das Risiko von Bedrohungen für die Organisation mindern als auch Vorteile wie eine höhere betriebliche Effizienz oder ein besseres Kundenerlebnis bieten.
Ein wirksames Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität sollte die folgenden Merkmale aufweisen:
Ganzheitlich
Jedes Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität sollte einen umfassenden Überblick über potenzielle Risiken bieten, indem es Daten in der gesamten Organisation miteinander verbindet, um Bedrohungen aufzuspüren. Jede Sicherheitslücke sollte ernst genommen und direkt in den Plan aufgenommen werden, um Schlupflöcher zu vermeiden, die von Finanzkriminellen ausgenutzt werden könnten.
End-to-End
Vorbeugung, Aufdeckung, Untersuchung und Beseitigung von Bedrohungen sind entscheidende Bestandteile eines wirksamen Risikomanagementsystems für Finanzkriminalität. Aber der Prozess sollte hier nicht enden. Das System sollte auch über eingebaute Funktionen verfügen, um aus jedem Vorfall zu lernen und es im Laufe der Zeit zu verbessern.
kundenorientiert
Ein effektives Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität sollte natürlich zu einer besseren Kundenerfahrung führen. Das Hauptaugenmerk sollte darauf liegen, die Erkennungsgenauigkeit zu erhöhen, die Zahl der Falschmeldungen zu verringern und unnötige Unterbrechungen der Kundenaktivitäten zu reduzieren. Das Ziel ist ein reibungsloses, sicheres Erlebnis.
Automatisiert
Die Automatisierung der Erkennung von Bedrohungen, der Untersuchung und der Reaktion darauf ist von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass das Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität aufrechterhalten werden kann. Suchen Sie bei der Erstellung des Plans nach Möglichkeiten, den Personal- und Infrastrukturbedarf für die Aufrechterhaltung der Risiko- und Compliancesteuerelemente zu reduzieren. Technologien zur Cybersicherheit für Finanzdienste können dabei helfen.
Adaptiv
Ein zu starres Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität wird bald veraltet sein. Da sich die Bedürfnisse der Unternehmen und die Finanzkriminalität im Laufe der Zeit verändern, sollte sich auch der Plan zu ihrer Bewältigung ändern. Eine ideale Strategie zur Eindämmung von Bedrohungen ist flexibel, skalierbar und anpassungsfähig, so dass sie den größtmöglichen Schutz vor Finanzkriminalität bietet.
Die Herausforderungen beim Schutz vor Finanzkriminalität
Es gibt viele Hürden, die Organisationen im Finanzdienstleistungssektor und in anderen Branchen davon abhalten können, Lösungen für das Risikomanagement im Bereich der Finanzkriminalität zu implementieren, nicht zuletzt, weil sie sich angesichts der immer raffinierteren Angriffe überfordert fühlen. Da sich Finanztransaktionen immer mehr ins Internet verlagern, ist der Schutz vor Angriffen zu einem technischen Problem geworden.
Es kann zwar verlockend sein, auf das Auftreten eines Problems zu warten, bevor man sich um Sicherheitslücken kümmert, aber die Beseitigung eines Angriffs ist immer kostspieliger, als ihn von vornherein zu verhindern. Die Realität ist, dass alle Organisationen im Finanzdienstleistungsbereich irgendwann mit einem Cyberangriff konfrontiert werden – aber einige sind besser darauf vorbereitet als andere.
Im Folgenden werden einige häufige Herausforderungen genannt, die Organisationen aller Branchen davon abhalten, die notwendigen Schritte zum Schutz vor Finanzkriminalität zu unternehmen:
Abhängigkeit von Legacysystemen
Insgesamt hat die Finanzdienstleistungsbranche Mühe, mit der technologischen Innovation Schritt zu halten. Der Ersatz veralteter Systeme durch moderne Cybersicherheitstechnologien für den Finanzbereich ist jedoch eine der besten Investitionen, die eine Organisation tätigen kann, wenn sie sich vor raffinierter Finanzkriminalität schützen will.
Bedenken bezüglich der Kundenerfahrung
Viele Organisationen im Finanzdienstleistungsbereich wägen die Vorteile für ihre Kundschaft gegen die Auswirkungen der Implementierung robusterer Steuerelemente für die Cybersicherheit ab. App- und Softwareentwickler*innen stehen unter dem Druck, ein möglichst reibungsloses Erlebnis zu bieten. Eine starke Cybersicherheit sollte jedoch ebenso hohe Priorität haben.
Verlagern von Anforderungen an die Finanzkonformität
Angesichts der zunehmenden Finanzkriminalität erhöhen die Aufsichtsbehörden rasch den Druck auf die Finanzdienstleistungsbranche, Complianceanforderungen festzulegen, die zum Schutz der Kundschaft und ihrer Vermögenswerte beitragen. Diese sich ständig ändernden Anforderungen zu erfüllen, kann sich zwar überwältigend anfühlen, ist aber unerlässlich, um das Vertrauen der Verbraucher zu erhalten.
Um diese Hürden zu überwinden, müssen Finanzinstitute die Tatsache akzeptieren, dass Hacker immer Sicherheitslücken finden werden. Die Antwort liegt in der Erkennung und Behebung von Schwachstellen, bevor sie ausgenutzt werden. Glücklicherweise gibt es viele Hilfsmittel, die zu diesem Zweck entwickelt wurden.
Effektives und effizientes Risikomanagement für Finanzkriminalität
Es gibt viele Gründe für die Einrichtung eines Risikomanagementsystems für Finanzkriminalität. Es kann dazu beitragen, nicht konforme Aktivitäten zu verhindern, Ihre Organisation in die Lage zu versetzen, auf aktive Bedrohungen zu reagieren, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu verbessern, die Geschäftskontinuität zu erhöhen und das Vertrauen der Kundschaft zu stärken. Glücklicherweise kann dies auf eine Weise geschehen, die auch die Ressourcen maximiert.
So senken Sie Kosten und sparen Zeit:
- Wählen Sie einen bewährten, integrierten Ansatz, um die Verschwendung von Ressourcen zu vermeiden.
- Rationalisieren Sie die Complianceaktivitäten, die bereits im gesamten Unternehmen durchgeführt werden.
- Implementieren Sie Prozesse umfassend in der gesamten Organisation.
- Entscheiden Sie sich für integrierte Technologien für das Finanzrisikomanagement, die mehrere Probleme auf einmal angehen.
Microsoft Cloud for Financial Services – ein zuverlässiges Tool zum Schutz vor Betrug
Über Microsoft Cloud for Financial Services bieten Microsoft und seine Partner Finanzdienstleistern eine vertrauenswürdige Plattform, die Folgendes vereinfacht:
- Verwalten von Daten aus dem Finanzdienstleistungsbereich in großem Umfang.
- Schutz vor Betrug und anderen Formen von Finanzkriminalität.
- Den Überblick über die sich entwickelnden Anforderungen an die Einhaltung von Vorschriften behalten.
Neben anderen Vorteilen für das Privatkundengeschäft hilft Microsoft Cloud for Financial Services, die Erstellung und Übernahme betrügerischer digitaler Konten durch proaktive Betrugserkennung und biometrische Daten zu verhindern. Darüber hinaus gibt es Händler*innen die Werkzeuge an die Hand, die sie benötigen, um Kauftransaktionen zu sichern, den Umsatz zu steigern und die Kundenbindung zu erhöhen.
Microsoft Cloud for Financial Services schützt nicht nur speziell vor Betrug, sondern unterstützt mit dem Compliance Program for Microsoft Cloud auch Risiko-, Audit- und Complianceteams bei der Bewertung und Behebung von Compliance-, Sicherheits- und Datenschutzproblemen.
Schützen Sie sich vor Finanzkriminalität
Angesichts der zunehmenden Finanzkriminalität ist es für Organisationen im Finanzdienstleistungsbereich wichtiger denn je, eine widerstandsfähige und sichere Finanzinfrastruktur bereitzustellen. Befolgen Sie diese Schritte, um mit der Implementierung von Lösungen für das Risikomanagement und die Einhaltung von Vorschriften im Bereich Finanzkriminalität in Ihrer Organisation zu beginnen:
- Führen Sie eine Risikobewertung für Finanzkriminalität (FCRA) durch.
- Bauen Sie auf der Grundlage Ihrer Erkenntnisse ein Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität auf.
- Wählen Sie integrierte Lösungen, die alle Ihre Sicherheits- und Konformitätslücken schließen.
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Schutz vor Betrug
Verwenden Sie Dynamics 365 Fraud Protection, um Ihre Bank und Ihre Kundschaft zu schützen.
Das Kundenerlebnis verbessern
Beschleunigen Sie das Wachstum und verbessern Sie die Kundenbindung durch tiefere Einblicke in Ihre Kundschaft und deren Beziehungen.
Video- und Lernressourcen
Hier finden Sie Videos und Lernressourcen für Microsoft Cloud for Financial Services.
Kundenreferenzen
Erfahren Sie, wie Organisationen wie Fannie Mae und Manulife Finanzdienstleistungen neu gestalten.
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Häufig gestellte Fragen
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Risikomanagement im Bereich der Finanzkriminalität ist der Versuch, Finanzkriminalität zu erkennen und sich dagegen zu schützen.
Zu den wichtigsten Arten der Finanzkriminalität gehören:
- Korruption
- Bestechung
- Betrug
- Geldwäsche
- Diebstahl
- Insiderhandel
- Lohn- und Abrechnungsschemas
- Terrorismusfinanzierung
- Marktmanipulation
- Steuerhinterziehung
- Fälschung
- Identitätsdiebstahl
- Transaktions-Skimming
- Missbrauch von Unternehmensguthaben
Zu den Auswirkungen gehören:
- Verlust von Finanzressourcen
- Beschädigte oder gestohlene Informationen
- Kostspielige Reputationsschäden
- Verringertes Kundenvertrauen
- Behördliche Prüfung
Organisationen im Finanzdienstleistungsbereich können sich gegen Finanzkriminalität schützen, indem sie Risiken und Schwachstellen ermitteln, die aufsichtsrechtlichen Verfahren einhalten und Protokolle und Technologien zur Verhinderung von Finanzkriminalität einführen, einem Stresstest unterziehen und im Laufe der Zeit überwachen.
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Jede Organisation, unabhängig von ihrer Größe, ihrem Standort oder ihrer Branche, ist durch Finanzkriminalität gefährdet – Finanzdienstleister sind jedoch am häufigsten betroffen. Um ihr individuelles Risikoniveau zu bestimmen, können Organisationen eine Risikobewertung für Finanzkriminalität (Financial Crime Risk Assessment, FCRA) durchführen, eine Methode, die dabei helfen kann, spezifische Lücken in der Sicherheit und der Einhaltung von Vorschriften zu identifizieren.
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Es gibt viele Hürden, die Organisationen im Finanzdienstleistungsbereich davon abhalten können, ein Risikomanagementsystem für Finanzkriminalität einzuführen:
- Überfordert sein angesichts immer raffinierterer Angriffe
- Abhängigkeit von Altsystemen
- Bedenken wegen der Beeinträchtigung des Kundenerlebnisses
- Verschiebung der Anforderungen an die Einhaltung von Finanzvorschriften
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Organisationen, die zuverlässige Lösungen für das Risikomanagement im Bereich der Finanzkriminalität einführen wollen, können dadurch Zeit und Geld sparen:
- Ein bewährter, integrierter Ansatz, um die Verschwendung von Ressourcen zu vermeiden.
- Rationalisierung von Complianceaktivitäten, die bereits im gesamten Unternehmen durchgeführt werden.
- Umfassende Implementierung von Prozessen in der gesamten Organisation.
- Die Wahl integrierter Risikomanagementtechnologien für Finanzkriminalität, die mehrere Probleme gleichzeitig angehen.
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