Řízení rizik finanční kriminality a dodržování předpisů
Seznamte se se správou rizik finanční kriminality (FCRM) v odvětví finančních služeb a seznamte se se strategiemi prevence finanční kriminality – bez nadměrného utrácení – využitím technologie finanční kybernetické bezpečnosti.
Co je řízení rizik finanční kriminality?
Řízení rizik finanční kriminality je praxe, kdy se pokoušíme identifikovat finanční kriminalitu a předcházet jí – jedná se například o podvody nebo praní špinavých peněz. Zatímco finanční kriminalita je realitou pro všechny podniky, primárními cíli jsou poskytovatelé finančních služeb, jako jsou banky, úvěrové organizace, investiční firmy a pojišťovny – a útoky jsou stále sofistikovanější.
Řízení rizik finanční kriminality často zahrnuje nastavení systémů prevence finanční kriminality, zajištění neustálého dodržování právních předpisů a označování podezřelých aktivit. Ale – zatím – se organizacím poskytujícím finanční služby nedařilo držet krok. Zločinci se v důsledku rozmachu digitálních transakcí stali obratnějšími ve skrývání svých zločinů. A navzdory maximálnímu úsilí finančních analytiků se jen velmi málo z toho, co bylo odcizeno, podařilo získat zpět.
Aby finanční instituce a pojistitelé získali skutečnou strategickou výhodu a snížili finanční rizika pro své organizace, musí přehodnotit každý aspekt svého podnikání. Začíná to identifikací zranitelnosti, poté implementací ochrany proti podvodům a praní špinavých peněz (AML) a technologií kybernetické bezpečnosti, které můžou držet krok se zločinci.
Posouzení ohrožení zabezpečení proti rizikům finanční kriminality
Organizace poskytující finanční služby jsou hlavními cíli finanční kriminality. I když ale implementace efektivních kontrolních mechanismů může pomoct zmírnit riziko finanční kriminality, snahy o prevenci jsou jen tak úspěšné, jak organizace chápe svá jedinečná ohrožení zabezpečení.
Banky, investiční firmy a pojišťovny mohou provést posouzení rizik finanční kriminality (FCRA) v rámci celého podniku, aby získali jasnější představu o tom, jak zranitelné jsou vůči finanční kriminalitě. FCRA se řídí třístupňovým přístupem:
Krok 1
Identifikujte vlastní rizika, která existují v případě chybějících kontrolních mechanismů. Například:
- Zákazníci
- Produkty
- Kanály
- Geografie
- Kvalitativní rizika
Krok 2
Vyberte a vyhodnoťte kontrolní mechanismy, abyste zmírnili rizika, která jste identifikovali. Například:
- Zásady
- Procesy
- Systémy
- Školení
- Uchovávání záznamů
- Šetření
- Předinvestiční prověrka
- Záznamy hlášení o podezřelých transakcích
Krok 3
Pro každé z rizik zjištěných během posuzování proveďte jednu z následujících akcí:
- Přijměte riziko.
- Zmírněte riziko posílením kontrolních mechanismů.
- Zbavte se riziko jeho eliminací.
Jakmile si organizace ujasní, jaká rizika jsou ve hře, může začít podnikat kroky ke snížení celkové pravděpodobnosti, že se stane obětí finanční kriminality.
Pět pilířů řízení rizik finanční kriminality
Systémy řízení rizik finanční kriminality jsou nezbytné k zajištění bezpečnosti finančních zdrojů a dat před kyberzločinci. Aby byl systém řízení rizik finanční kriminality skutečně efektivní, musí zmírnit riziko hrozeb pro organizaci a poskytovat výhody, jako jsou vyšší provozní efektivita nebo lepší prostředí pro zákazníky.
Efektivní systém řízení rizik finanční kriminality by měl mít následující vlastnosti:
Holistický
Každý systém řízení rizik finanční kriminality by měl zahrnovat komplexní pohled na potenciální rizika – propojovat data napříč organizací za účelem lokalizace hrozeb. Plán by měl brát vážně a přímo řešit každou mezeru v zabezpečení, aby se předešlo jakýmkoli mezerám, které by mohli využít finanční zločinci.
Komplexní
Prevence, detekce, vyšetřování a řešení hrozeb, to jsou všechno klíčové součásti efektivního systému řízení rizik finanční kriminality. Tím by ale proces neměl končit. Systém by měl mít také integrované funkce pro poučení se z jednotlivých incidentů, aby se mohl v průběhu času opakováním postupně zlepšovat.
Zaměřený na zákazníky
Efektivní systém řízení rizik finanční kriminality by měl přirozeně vést k lepšímu prostředí pro zákazníky. Důraz by měl být kladen na zvýšení přesnosti detekce, snížení počtu falešně pozitivních výsledků a omezení všech zbytečných narušení zákaznické aktivity. Cílem je bezproblémové a bezpečné prostředí.
Automatizovaný
Automatizace detekce hrozeb, prověřování a reakce jsou zásadní pro zajištění udržitelnosti systému řízení rizik finanční kriminality. Při sestavování plánu hledejte příležitosti ke snížení lidského kapitálu a infrastruktury potřebných k zachování kontrolních mechanismů rizik a dodržování předpisů. S tím můžou pomoct technologie kybernetické bezpečnosti pro finanční služby.
Adaptivní
Systém řízení rizik finanční kriminality, který je příliš rigidní, bude brzy zastaralý. Jak se obchodní potřeby a finanční kriminalita v průběhu času vyvíjejí, měl by se změnit i plán jejich řešení. Ideální strategie zmírnění hrozeb bude flexibilní, škálovatelná a adaptivní, takže zajistí co největší pokrytí proti finanční kriminalitě.
Výzvy spojené s ochranou proti finanční kriminalitě
Existuje mnoho překážek, které můžou organizacím poskytujícím finanční služby – a těm v jiných odvětvích – bránit v implementaci řešení pro řízení rizik finančních kriminality, přičemž v neposlední řadě se můžou cítit zahlcené, když čelí stále sofistikovanějším útokům. Navíc s tím, jak finanční transakce přecházejí do režimu online, se ochrana proti útokům stala z velké části technologickým problémem.
Ale i když může být lákavé čekat na výskyt problému, než se vypořádat s mezerami v zabezpečení, tak řešit následky útoku je vždy nákladnější než jeho prevence. Realita je taková, že všechny organizace poskytující finanční služby budou v určitém okamžiku čelit kybernetickému útoku – ale některé budou připravené jej zvládnout více než jiné.
Tady je několik běžných výzev, které organizacím napříč odvětvími brání v provedení nezbytných kroků k ochraně před finanční kriminalitou:
Závislost na starších systémech
Celkově má odvětví finančních služeb problém držet krok s technologickými inovacemi. Nahrazení zastaralých systémů moderními technologiemi kybernetické bezpečnosti pro finanční sektor je ale jednou z nejlepších investic, které organizace může udělat, pokud se chce chránit před sofistikovanou finanční kriminalitou.
Obavy týkající se zákaznického prostředí
Řada organizací poskytujících finanční služby nakonec zvažuje dopady implementace robustnějších kontrolních mechanismů kybernetického zabezpečení na zákaznické prostředí. Vývojáři aplikací a softwaru jsou pod tlakem, aby zajistili maximálně uživatelsky přívětivé prostředí. Robustní kybernetická bezpečnost by ale měla mít stejně vysokou prioritu.
Měnící se požadavky na dodržování předpisů ve finančním sektoru
S nárůstem finanční kriminality regulační orgány rychle zvyšují tlak na odvětví finančních služeb, aby zavedlo požadavky na dodržování předpisů ve finančním sektoru, které pomohou chránit zákazníky a jejich prostředky. A přestože držet krok s těmito neustále se měnícími požadavky může působit zahlcení, je to životně důležité pro udržení důvěry zákazníků.
Aby finanční instituce tyto překážky překonaly, musí přijmout skutečnost, že hackeři vždy najdou mezery v zabezpečení. Odpověď spočívá v identifikaci a řešení ohrožení zabezpečení před jejich zneužitím. Naštěstí existuje mnoho nástrojů, které byly vyvinuty s cílem tyto problémy řešit.
Efektivní řízení rizik finanční kriminality
Existuje mnoho důvodů, proč vytvořit systém řízení rizik finanční kriminality. Může pomoct zabránit aktivitám, které nejsou v souladu s předpisy, umožnit vaší organizaci reagovat na aktivní hrozby, posílit dodržování právních předpisů, zlepšit kontinuitu podnikových procesů a budovat důvěru u zákazníků. Naštěstí se toho dá dosáhnout způsobem, který maximalizuje prostředky.
Snížení nákladů a úspora času:
- Využijte prověřený integrovaný přístup, abyste se vyhnuli plýtvání prostředky.
- Racionalizujte aktivity týkající se dodržování předpisů, které už probíhají v celé firmě.
- Implementujte procesy v celé organizaci komplexně.
- Zvolte integrované technologie pro řízení rizik ve finančním sektoru, které řeší více problémů najednou.
Microsoft Cloud pro finanční služby – důvěryhodný nástroj pro ochranu před podvody
Prostřednictvím služby Microsoft Cloud pro finanční službyMicrosoft Cloud pro finanční služby poskytuje společnost Microsoft a její partneři společnostem poskytujícím finanční služby důvěryhodnou platformu, která usnadňuje následující:
- Správa dat finančních služeb ve velkém měřítku.
- Ochrana před podvody a dalšími formami finanční kriminality.
- Zachování přehledu o měnících se požadavcích na dodržování právních předpisů.
Kromě dalších výhod pro maloobchodní bankovnictví pomáhá Microsoft Cloud pro finanční služby zabránit podvodnému vytváření a převzetí digitálních účtů prostřednictvím proaktivní detekce podvodů a biometrie. Poskytuje také obchodníkům nástroje, které potřebují k ochraně nákupních transakcí, zlepšení výnosů a posílení loajality zákazníků.
Nejen že Microsoft Cloud pro finanční služby konkrétně chrání před podvody, ale prostřednictvím Programu dodržování předpisů pro Microsoft Cloud podporuje také týmy řízení rizik, auditu a dodržování předpisů při vyhodnocování a řešení problémů v oblasti dodržování předpisů, zabezpečení a ochrany osobních údajů.
Začněte s ochranou před finanční kriminalitou
Vzhledem k tomu, že finanční kriminalita je stále rozšířenější, pro organizace poskytující finanční služby je důležitější než kdy jindy poskytovat odolnou a bezpečnou finanční infrastrukturu. Pokud chcete ve vaší organizaci začít implementovat řešení pro řízení rizik finanční kriminality a dodržování předpisů, postupujte takto:
- Proveďte posouzení rizik finanční kriminality (FCRA).
- Vytvořte systém řízení rizik finanční kriminality na základě vašich zjištění.
- Vyberte integrovaná řešení, která řeší všechny mezery v zabezpečení a dodržování předpisů.
Získejte další informace o službě Microsoft Cloud pro finanční služby
Prozkoumejte cenné zdroje a inovace v oblasti kybernetické bezpečnosti
Dokumentace pro Microsoft Cloud pro finanční služby
Získejte další informace o službě Microsoft Cloud pro finanční služby včetně postupu nasazení řešení.
Ochrana před podvody
Použijte Dynamics 365 Fraud Protection k ochraně vaší banky a zákazníků.
Vylepšení prostředí pro zákazníky
Urychlete růst a posilte loajalitu zákazníků prostřednictvím lepšího poznání a prohloubení vztahů se zákazníky.
Video a výukové materiály
Prozkoumejte videa a výukové materiály pro Microsoft Cloud pro finanční služby.
Příběhy zákazníků
Podívejte se, jak Fannie Mae and Manulife přetvářejí finanční služby.
Vylepšení strategie řízení rizik
V e-knize se dozvíte, jak vyvinout a zavést účinný plán pro zvýšení odolnosti modelu.
Playbook digitální transformace
Objevte čtyři prvky efektivní strategie digitální transformace.
Časté otázky
-
Řízení rizik finanční kriminality je praxe, kdy se pokoušíme identifikovat finanční kriminalitu a chránit se před ní.
Mezi hlavní typy finanční kriminality patří:
- Korupce
- Podplácení
- Podvod
- Praní špinavých peněz
- Krádež
- Zneužití interních informací
- Fakturační a mzdová schémata
- Financování terorismu
- Manipulace s trhem
- Daňové úniky
- Padělání
- Krádež identity
- Podvodné sledování transakcí
- Zneužití finančních prostředků společnosti
Mezi dopady patří:
- Ztráta finančních prostředků
- Zničené nebo odcizené informace
- Nákladné poškození reputace
- Snížená důvěra zákazníků
- Regulatorní dohled
Organizace poskytující finanční služby se můžou chránit před finanční kriminalitou identifikací rizik a ohrožení zabezpečení, dodržováním regulačních postupů a průběžnou implementací, zátěžovým testováním a sledováním protokolů a technologií pro prevenci finanční kriminality.
-
Každá organizace, bez ohledu na velikost, umístění nebo odvětví, je zranitelná, pokud jde o finanční kriminalitu – nejčastěji jsou ale cílem organizace poskytující finanční služby. Aby organizace mohly určit jedinečnou úroveň rizika, mohou provést posouzení rizik finanční kriminality (FCRA), což je metoda, která může pomoct identifikovat konkrétní mezery v zabezpečení a dodržování předpisů.
-
Existuje mnoho překážek, které mohou organizacím poskytujícím finanční služby zabránit v implementaci systémů řízení rizik finanční kriminality, včetně následujících:
- Zahlcení čím dál sofistikovanějšími útoky
- Závislost na starších systémech
- Obavy týkající se narušení zákaznického prostředí
- Měnící se požadavky na dodržování předpisů ve finančním sektoru
-
Organizace, které chtějí implementovat spolehlivá řešení pro řízení rizik finanční kriminality, můžou ušetřit čas a peníze tím, že:
- Využijí prověřený integrovaný přístup, aby se vyhnuly plýtvání prostředky.
- Racionalizují aktivity týkající se dodržování předpisů, které už probíhají v celé firmě.
- Implementují procesy v celé organizaci komplexně.
- Zvolí integrované technologie řízení rizik finanční kriminality, které řeší více problémů najednou.
-
Začít s technologií pro dodržování předpisů a řízení rizik pro finanční sektor je opravdu jednoduché. Vydejte se na cestu se službou Microsoft Cloud pro finanční služby kontaktováním obchodního zástupce společnosti Microsoft pro klíčové zákazníky.
Získejte další informace o službě Microsoft Cloud pro finanční služby.
Sledujte zabezpečení od Microsoftu