Управление на риска от финансови престъпления и съответствие
Научете повече за управлението на риска от финансови престъпления (FCRM) в сектора на финансовите услуги и проучете стратегиите за предотвратяване на финансови престъпления – без излишни разходи – чрез използване на технологиите за финансова киберсигурност.
Какво представлява управлението на риска от финансови престъпления?
Управлението на риска от финансови престъпления, е практика, при която се правят опити за идентифициране и предотвратяване на финансови престъпления – например измами или пране на пари. Въпреки че финансовите престъпления са реалност за всички предприятия, доставчиците на финансови услуги, като банки, кредитни съюзи, инвестиционни посредници и застрахователи, са основните мишени – а атаките стават все по-сложни.
Управлението на риска от финансови престъпления често включва създаване на системи за предотвратяване на финансови престъпления, осигуряване на постоянно съответствие с нормативните изисквания и сигнализиране за подозрителни дейности. Но досега организациите, предоставящи финансови услуги, не са успели да се справят с това. Престъпниците стават все по-умели в прикриването на престъпленията си в бума на цифровите транзакции. И въпреки всички усилия на финансовите анализатори, много малка част от откраднатото се възстановява.
За да придобият истинско стратегическо предимство и да намалят финансовия риск за своите организации, финансовите институции и застрахователите трябва да преоценят всеки аспект на своята дейност. Това започва с идентифициране на уязвимостите, след което се внедряват технологии за защита от измами, борба с изпирането на пари (AML) и киберсигурност, които не изостават от тези на престъпниците.
Оценка на уязвимостта на риска от финансови престъпления
Организациите, предоставящи финансови услуги, са основните мишени за финансови престъпления. Но въпреки че прилагането на ефективни контролни механизми може да помогне за намаляване на риска от финансови престъпления, усилията за предотвратяването им са толкова успешни, колкото е добро разбирането на организацията за нейните уникални уязвимости.
За да получат по-ясна представа за това колко уязвими са към финансови престъпления, банките, инвестиционните посредници и застрахователите могат да извършат оценка на риска от финансови престъпления (ОФП) в рамките на цялото предприятие. FCRA следва подход от три стъпки:
Стъпка 1
Идентифициране на присъщите рискове, които съществуват при липса на смекчаващи механизми. Например:
- Клиенти
- Продукти
- Канали
- Географски райони
- Качествени рискове
Стъпка 2
Избор и оценка на механизмите за намаляване на присъщите рискове, които сте идентифицирали. Например:
- Правила
- Процеси
- Системи
- Обучение
- Водене на документация
- Разследвания
- Надлежна проверка
- Подаване на отчети за подозрителни сделки
Стъпка 3
За всеки от рисковете, идентифицирани по време на вашата оценка, предприемете едно от следните действия:
- Приемете риска.
- Намалете риска чрез засилване на контролите.
- Отхвърлете риска, като го елиминирате.
След като е наясно със съществуващите рискове, организацията може да започне да предприема стъпки за намаляване на общата вероятност да стане жертва на финансови престъпления.
Петте стълба на управлението на риска от финансови престъпления
Системите за управление на риска от финансови престъпления са от жизненоважно значение, за да се гарантира, че финансовите ресурси и данните са в безопасност от киберпрестъпниците. Но за да бъде една система за управление на риска от финансови престъпления наистина ефективна, тя трябва едновременно да намалява риска от заплахи за организацията и да осигурява ползи като по-голяма оперативна ефективност или подобрено обслужване на клиентите.
Ефективната система за управление на риска от финансови престъпления трябва да има следните характеристики:
Цялостна
Всяка система за управление на риска от финансови престъпления трябва да има цялостен поглед върху потенциалните рискове – да свързва данните в цялата организация, за да локализира заплахите. Всеки пропуск в сигурността трябва да бъде взет на сериозно и директно адресиран от плана, за да се избегнат всякакви пропуски, които биха могли да бъдат използвани от финансовите престъпници.
От край до край
Предотвратяването, откриването, разследването и разрешаването на заплахите са важни части от ефективната система за управление на риска от финансови престъпления. Но процесът не трябва да спира дотук. Системата трябва да има и вградени възможности за учене от всеки инцидент, така че да може да се подобрява с течение на времето.
Ориентирана към клиента
Ефективната система за управление на риска от финансови престъпления естествено трябва да доведе до по-добро преживяване за клиентите. Фокусът трябва да бъде върху повишаване на точността на откриване, намаляване на броя на фалшивите положителни резултати и намаляване на ненужните прекъсвания на дейността на клиентите. Целта е безпроблемно и сигурно преживяване.
Автоматизирана
Автоматизирането на откриването, разследването и реагирането на заплахите е от решаващо значение за осигуряване на устойчива поддръжка на системата за управление на риска от финансови престъпления. Когато изграждате плана, търсете възможности за намаляване на човешкия капитал и инфраструктурата, необходими за поддържане на контрола на риска и съответствието. Технологията за киберсигурност за финансови услуги може да помогне за това.
Адаптивна
Една твърде строга система за управление на риска от финансови престъпления скоро ще бъде остаряла. Тъй като бизнес нуждите и финансовите престъпления се развиват с течение на времето, планът за справяне с тях също трябва да се променя. Идеалната стратегия за намаляване на заплахите ще бъде гъвкава, мащабируема и адаптивна, като гарантира, че осигурява възможно най-голямо покритие срещу финансовите престъпления.
Предизвикателствата пред защитата от финансови престъпления
Съществуват много пречки, които могат да спрат организациите в сферата на финансовите услуги – а и тези в други индустрии – да внедрят решения за управление на риска от финансови престъпления, като не на последно място сред тях е чувството за претовареност пред лицето на все по-сложните атаки. Освен това, тъй като финансовите транзакции продължават да се извършват онлайн, защитата срещу атаки до голяма степен се превърна в технологичен проблем.
Но въпреки че може да е изкушаващо да се изчака възникването на проблем, преди да се обърне внимание на пропуските в сигурността, почистването на атаката винаги е по-скъпо, отколкото нейното предотвратяване на първо място. Реалността е такава, че всички организации за финансови услуги в някакъв момент ще преживеят кибератака – но някои ще бъдат по-подготвени да се справят с нея от други.
Ето няколко често срещани предизвикателства, които пречат на организациите от различни индустрии да предприемат необходимите стъпки за защита от финансови престъпления:
Зависимост от наследени системи
Като цяло, индустрията на финансовите услуги се бори да бъде в крак с технологичните иновации. Но замяната на остарелите системи със съвременни технологии за киберсигурност в областта на финансите е една от най-добрите инвестиции, които една организация може да направи, ако иска да се защити от сложни финансови престъпления.
Опасения относно опита на клиентите
Много организации, предоставящи финансови услуги, в крайна сметка претеглят опита на клиентите спрямо въздействието на въвеждането на по-стабилни механизми за контрол на киберсигурността. Разработчиците на приложения и софтуер са подложени на натиск да осигурят възможно най-безпроблемно преживяване. Но силната киберсигурност трябва да бъде също толкова висок приоритет.
Променящи се изисквания за финансово съответствие
Тъй като финансовите престъпления се увеличават, регулаторните органи бързо увеличават натиска върху сектора на финансовите услуги за установяване на изисквания за финансово съответствие, които помагат за защита на клиентите и техните активи. И макар че спазването на тези постоянно променящи се изисквания може да се стори непосилно, те са жизненоважни за поддържане на доверието на потребителите.
За да преодолеят тези пречки, финансовите институции трябва да приемат факта, че хакерите винаги ще откриват пропуски в сигурността. Отговорът се крие в идентифицирането и отстраняването на уязвимостите, преди те да бъдат използвани. За щастие, съществуват много инструменти, които са разработени, за да помогнат в това отношение.
Ефективно и ефикасно управление на риска от финансови престъпления
Има много причини да се създаде система за управление на риска от финансови престъпления. Тя може да помогне за предотвратяване на несъответстващи на изискванията дейности, да даде възможност на организацията ви да реагира на активни заплахи, да повиши регулаторното съответствие, да подобри непрекъснатостта на бизнеса и да изгради доверие у клиентите. За щастие, това може да бъде постигнато по начин, който също така максимизира ресурсите.
За да се намалят разходите и да се спести време:
- Приемете доказан, интегриран подход, за да избегнете разхищението на ресурси.
- Рационализирайте дейностите по осигуряване на съответствие, които вече се извършват в целия бизнес.
- Приложете цялостно процесите в цялата организация.
- Изберете интегрирани технологии за управление на финансовия риск, които решават множество проблеми едновременно.
Microsoft Cloud for Financial Services – надежден инструмент за защита от измами
Чрез Microsoft Cloud for Financial Services, Microsoft и нейните партньори предоставят на компаниите за финансови услуги надеждна платформа, която улеснява:
- управлението на данни за финансови услуги в голям мащаб.
- защита от измами и други форми на финансови престъпления.
- Бъдете в крак с променящите се изисквания за регулаторно съответствие.
Наред с другите ползи за банкирането на дребно, Microsoft Cloud for Financial Services помага за предотвратяване на измамническо създаване и превземане на цифрови сметки чрез проактивно откриване на измами и биометрични данни. Той също така предоставя на търговците инструментите, от които се нуждаят, за да защитят трансакциите при покупка, да подобрят приходите и да увеличат задържането на клиентите.
Microsoft Cloud for Financial Services не само специално защитава от измами, но и чрез Програмата за съответствие на Microsoft Cloud, също така подпомага екипите по управление на риска, одита и съответствието при оценяването и решаването на проблеми, свързани със съответствието, сигурността и поверителността.
Започнете да се защитавате от финансови престъпления
Тъй като финансовите престъпления стават все по-разпространени, за организациите, предоставящи финансови услуги, е по-важно от всякога да предоставят устойчива и сигурна финансова инфраструктура. Следвайте следните стъпки, за да започнете да внедрявате решения за управление на риска от финансови престъпления и за съответствие във вашата организация:
- Извършете оценка на риска от финансови престъпления (FCRA).
- Изградете система за управление на риска от финансови престъпления въз основа на вашите констатации.
- Изберете интегрирани решения, които да се справят с всички пропуски в сигурността и съответствието.
Разгледайте ценни ресурси и иновации в областта на киберсигурността
Документация за Microsoft Cloud for Financial Services
Научете повече за Microsoft Cloud for Financial Services, включително как да внедрявате решения.
Защита от измами
Използвайте Dynamics 365 Fraud Protection, за да защитите банката и клиентите си.
Подобрете потребителското изживяване
Ускорете растежа и подобрете задържането на клиенти чрез по-задълбочени познания и взаимоотношения с клиентите.
Видео и ресурси за обучение
Намерете видеоклипове и ресурси за обучение за Microsoft Cloud for Financial Services.
Истории на клиенти
Вижте как организации като Fannie Mae и Manulife преосмислят финансовите услуги.
Подобрете стратегията си за управление на риска
Научете как да разработите и приложите ефективен план за подобряване на устойчивостта на моделите с тази електронна книга.
Наръчник за цифрова трансформация
Открийте четирите елемента на ефективната стратегия за цифрова трансформация.
Често задавани въпроси
-
Управлението на риска от финансови престъпления е практика, при която се правят опити за идентифициране и защита от финансови престъпления.
Основните видове финансови престъпления включват:
- Корупция
- Подкуп
- Измама
- Изпиране на пари
- Кражба
- Търговия с вътрешна информация
- Схеми за заплащане и фактуриране
- Финансиране на тероризма
- Манипулиране на пазара
- Укриване на данъци
- Фалшифициране
- Кражба на самоличност
- Скимиране на транзакции
- Злоупотреба с фирмени средства
Въздействията включват:
- Загуба на финансови ресурси
- Повредена или открадната информация
- Скъпоструващи щети за репутацията
- Намалено доверие на клиентите
- Регулаторен контрол
Организациите, предоставящи финансови услуги, могат да се предпазят от финансови престъпления, като идентифицират рисковете и уязвимостите, спазват регулаторните процедури и прилагат, тестват и наблюдават с течение на времето протоколите и технологиите за предотвратяване на финансови престъпления.
-
Всяка организация, независимо от нейния размер, местоположение или отрасъл, е уязвима от финансови престъпления, но най-често обект на посегателства са организациите за финансови услуги. За да определят своето уникално ниво на риск, организациите могат да извършат оценка на риска от финансови престъпления (FCRA) – метод, който може да помогне за идентифициране на конкретни пропуски в сигурността и съответствието.
-
Съществуват много пречки, които могат да попречат на организациите за финансови услуги да внедрят системи за управление на риска от финансови престъпления, включително:
- претоварване пред лицето на все по-усъвършенствани атаки
- зависимост от наследени системи
- опасения за увреждане на опита на клиентите
- Променящи се изисквания за спазване на финансовите правила
-
Организациите, които искат да внедрят надеждни решения за управление на риска от финансови престъпления, могат да спестят време и пари, като:
- Приемат доказан, интегриран подход, за да избегнат разхищение на ресурси.
- Рационализиране на дейностите по осигуряване на съответствие, които вече се извършват в целия бизнес.
- Внедряване на цялостни процеси в цялата организация.
- Избор на интегрирани технологии за управление на риска от финансови престъпления, които решават множество проблеми едновременно.
-
Започването на работа с технологиите за спазване на финансовите изисквания и управление на риска от финансови престъпления е наистина лесно. Започнете пътуването си с Microsoft Cloud for Financial Services, като се свържете с вашия акаунт мениджър на Microsoft.
Научете повече за Microsoft Cloud for Financial Services.
Следвайте Microsoft Security